2023年，财险业保费增速出现小幅回落，成本整体呈上升态势，年底未能实现承保盈利，规模效益发展情况均不及去年。行业主体聚焦重点领域，战略合作不断加强，产品创新持续推进。，监管积极引导险企加强风险防控，加大宣传领域监管力度，推动险企依法合规经营，不断完善各险种经营政策，助力行业健康发展。，行业发展的宏观经济基础仍旧稳固，监管持续聚焦风险防控和依法合规经营，车险“马太效应”持续，非车险领域中小企业面临更大竞争压力，保险科技仍是推动行业发展的重要动力。

　　2023年，行业实现保费收入16017.31亿元，保费增速6.64%，较22年小幅回落1.94个百分点。分险种看，车险累计实现保费收入8778.86亿元，同比增长5.57%，增速同比下降0.02个百分点；非车险累计实现保费收入7238.45亿元，同比增长7.98%，增速同比下降4.56个百分点，对行业增长的带动作用明显下降，家财险、工程险、信用险和农险增速超过15%，保证险和意外险规模持续收缩。从趋势变化看，上半年行业整体增速较为平稳，明显好于去年同期；进入下半年后，行业整体发展水平欠佳，受非车险增速大幅下降影响，行业保费增速持续走低，下滑幅度略小于22年，增速差距呈缩小态势。

　　2023年，行业综合成本率较去年同期有所上升，未能继续22年的承保盈利，出现承保微亏。从成本结构看，行业综合赔付率上升是拉高行业成本的主要原因，综合费用率与22年基本持平。分险种看，车险综合成本率较22年有所上升；非车险领域，责任险、信用险和保证险出现承保亏损，半岛官方体育仅工程险、健康险成本水平较22年有所优化，其中健康险自8月起实现盈利，扭转了自2016年起一直以来的亏损状态。从趋势变化看，受疫情放开后行业整体赔付水平上升及行业主体费用竞争加剧影响，2023年行业综合成本率明显高于22年，下半年受大灾赔付影响，行业成本持续攀升，盈利空间不断收缩，年末未能实现承保盈利。

　　为进一步巩固发展基础，行业主要主体持续拓展战略合作的广度及深度。围绕新能源车、乡村振兴、健康险、科技创新等重点领域，人保集团先后与河南省、河北省、重庆市、陕西省人民政府及联想集团，人保财险与中交兴路、中汽中心、中化资本签署战略合作协议。聚焦数字化及业务合作，平安集团与苏州市人民政府、中保投，平安产险与工业和信息化部电子第五研究所、华中科技大学等单位达成合作，并与深圳市市场监督管理局、深圳市农业科技促进中心、西丽果场在全国首创荔枝风险研究实验室。紧扣绿色、健康、科创等重点发展战略，太保集团与黑龙江省、河南省、济南市、苏州市人民政府以及中国福利会、临港片区、华西医院、复旦大学，太保产险与郑州、哈尔滨人民政府以及联仁健康、慧择控股、极越签约合作。中国人寿与农业农村部，河南省、甘肃省人民政府、招商局集团、华润集团、南方电网、中国联通签署战略合作协议，在金融科技、乡村振兴、绿色金融、保险服务、资金融通等方面开展合作。

　　在乡村振兴、科技、绿色发展、社会服务等领域，行业主体持续推出创新型保险产品，塑造市场竞争优势。乡村振兴方面，人保创新推出人参果地理标志被侵权损失保险、乡村堤防保险、中药材保险试点等险种；中原农险启动“大农险”综合服务计划；宁波食责险中心研发推出全国首单茶叶品质保险。科技领域，人保在全国首创以“政府+企业+保险机构”三方主体共担科研风险的“先投后股”科技成果转化保险合作新模式，推出“强芯保”汽车芯片专属保险产品；平安发布行业首款电池保障产品“电池衰减”保障服务，推出业内首个针对户用储能系统的储能系统性故障保险及科技攻关专项保险；国任财险为科技企业量身定制“科研保”专属科技保险。绿色发展方面，人保落地全国首单垃圾分类专属保险；太保研发落地全国首个应对欧盟碳边境调节机制风险的保险产品“碳关税保险”；国寿财险推出全国首单海洋生态植被救治保险（互花米草防治专用）；太平财险将传统林木保险和林业碳汇指数保险组合，推出全国首个同时保障林木碳汇存量和增量的组合产品。社会服务方面，人保研发全国首单港口安责险“甬港安”；平安推出“美团生意保”商家综合险。

　　2023年，监管及行业协会出台多项政策文件及行业指导意见，着力加强行业风险防控，引导险企依法合规经营，积极服务国计民生，助力行业高质量发展。

　　守住不发生系统性风险底线日，国家金融监督管理总局正式揭牌，进一步完善了现代金融监管体系，提高了监管的前瞻性

　　精准性、有效性和协同性。2023年，监管先后发布多项政策，提升行业风险防控水平。《银行保险监管统计管理办法》在职责范围、统计资料管理制度、监督检查中增加了涉及数据安全保护的监管内容，进一步强调数据安全保护。《关于加强第三方合作中网络和数据安全管理的通知》要求，银行保险机构在外包服务中应加强风险评估和尽职调查，加强对外包服务商的监督管理和实地检查。《银行保险机构操作风险管理办法》指出，银行保险机构应当建立操作风险管理的三道防线，各防线之间及各防线内部应当建立完善风险数据和信息共享机制。《银行保险机构涉刑案件风险防控管理办法》要求银行保险机构建立健全案件风险防控机制，构建起全链条防控体系。加大宣传领域监管力度

　　2023年，监管在广告宣传领域持续加大监管力度，推动各类银行保险机构回归本源，提升险企的社会性、人民性。《关于开展保险机构销售人员互联网营销宣传合规性自查整改工作的通知

　　关于进一步规范金融产品广告代言活动的通知》对营销人员及保险公司广告宣传行为提出了新要求，《加强非法金融广告信息监测处置框架协议》有利于阻断非法金融活动营商信息传播渠道，保护消费者合法权益。2023年三季度，监管发布《保险销售行为管理办法》，将保险销售行为分为保险销售前行为、保险销售中行为和保险销售后行为三个阶段，区分不同阶段特点，分别加以规制，进一步提升险企经营规范性。各险种经营政策不断完善

　　，《关于扩大商业车险自主定价系数浮动范围等有关事项的通知》明确商业车险自主定价系数范围扩大为[0.5-1.5]；《关于规范车险市场秩序有关事项的通知》、《关于加强车险费用管理的通知》和《金融监管总局集中开展“为民办实事”专项行动》等文件要求进一步加强车险费用管控，整治汽车金融业务“高返佣”问题，规范市场竞争秩序。

　　健康险领域，《关于推进商业健康保险信息平台与国家医疗保障信息平台信息共享的协议（征求意见稿）》提出推进基本医保与商业健康保险信息共享；《国家金融监督管理总局关于适用商业健康保险个人所得税优惠政策产品有关事项的通知》规定符合要求的医疗保险、长期护理保险和疾病保险可享受税收优惠政策；《关于进一步做好短期健康保险业务有关事项的通知》进一步规范了短期健康险业务的产品设计、销售管理、客户服务等行为；《关于金融支持恢复和扩大消费的通知》提出大力发展商业健康保险，丰富科技保险产品，提升保险保障水平。农险领域，《关于扩大三大粮食作物完全成本保险和种植收入保险实施范围至全国所有产粮大县的通知》，进一步提高了农险覆盖率，同时明确地方财政部门应根据农业保险承保进度及签单情况，及时向承保机构拨付保费补贴资金，不得拖欠，对于提升农险保费收缴效率、提高农险保费充足度、推动农险健康可持续发展具有重要意义；《关于银行业保险业做好2023年全面推进乡村振兴重点工作的通知》提出推进农业保险扩面增品，提升涉农保险承保理赔效率等要求。绿色保险领域，行业协会发布《绿色保险分类指引（2023年版）》和《关于推动绿色保险高质量发展的指导意见（征求意见稿）》进一步明确了绿色发展范畴和要求，有利于提升险企绿色发展水平。此外，《关于加强和改进互联网财产保险业务监管有关事项的通知（修改稿）》对于互联网财险业务风险防控、费率厘定等行为提出了明确要求。发展趋势展望

　　5.2%，经济稳中向好的趋势没有变。2023年7月政治局会议强调，要“切实提高国有企业核心竞争力，切实优化民营企业发展环境”；中央金融工作会议指出要着力营造良好的货币金融环境、优化资金供给结构和融资结构、稳步扩大金融领域制度型开放、健全房地产企业主体监管制度和资金监管等要求；中央经济工作会议强调2024年坚持稳中求进、以进促稳、先立后破，继续实施积极的财政政策和稳健的货币政策。预计随着我国相关政策逐步落地，我国经济仍具有巨大的发展韧性和潜力。但从国内外形势看，我国仍面临着经济活力不足，居民消费和企业投资需求需要提振，地方政府面临的债务压力有待化解，国际范围内地区冲突愈演愈烈，美联储降息时间、频率及幅度不定影响市场预期等问题，相关风险需加强应对、及时化解。围绕风险防控和依法合规

　　近年来，保险行业严监管趋势长期持续，2023年，围绕网络安全、操作风险、广告宣传、费用管控等领域出台了一系列政策举措，并已在2023年或将在2024年贯彻执行，将进一步提升行业风险防控能力，守牢不发生系统性金融风险底线，并推动险企回归核心经营能力竞争轨道，助力打造良好市场竞争环境半岛官方体育。同时，经不完全统计，2023年监管针对保险业违规行为合计下发约2600张罚单，合计罚没金额约3.4亿元，其中财险业收到近1200张罚单，罚没金额约1.8亿元，就处罚事由来看，编制提供虚假报告、报表、文件、材料，虚挂中介业务套取费用，未按规定使用经批准或备案的保险条款费率等问题是处罚“重灾区”，预计2024年监管仍将聚焦以上领域加强监管力度，推动行业主体依法合规经营。

　　老三家”车险市场份额68.69%，较22年提升0.09个百分点，2024年，各地区针对车险业务纷纷出台了更严格的限速政策，将进一步缓解头部险企份额压力，加之监管对不当费用竞争管控持续加强、车险市场化程度提升，市场格局将愈发固化。从效益上看，2023年，“老三家”车险承保利润合计超过128亿元，占财险行业整体利润比重达到142.1%，高于22年40.12个百分点。随着中小公司过往以高费用投入为特点的竞争策略受到较大影响，大公司在风险定价、规模经济和经营效率上的竞争优势更为明显，车险承保盈利马太效应或更进一步。非车险领域，伴随着车险限速，非车险成为各险企稳固市场地位的重要领域，市场竞争压力持续加剧，大型公司凭借车险盈利优势和更加完备的营销、定价能力占据更大竞争优势，而中小企业因存在核心能力匮乏、品牌力量有限、非车险经营基础薄弱等不足，将面对更为严峻的经营挑战。重点领域发展空间广阔

　　纲要》实施中期评估报告，将推进高水平科技自立自强、加快建设现代化产业体系、加强污染治理和碳排放管控、推进公共服务提质扩面等纳入到后续重点推动的工作举措中，科技保险、战略新兴产业保险、健康保险、绿色保险、农业保险等险种发展潜力将进一步释放。2023年，国内资本市场波动明显加剧，保险资金投资收益大幅下滑，前三季度财险业前五家主体中仅国寿财险投资收益同比上升，在近两年股市低迷、利率下行影响下，投资端低收益预期或将持续，投资端对险企整体利润的支撑不容乐观，这将在一定程度上倒逼险企加强承保端业务质量把控，努力压降成本，推动形成并巩固承保、投资双轮驱动格局，实现高质量发展。保险科技仍是推动

　　近年来，科技逐渐融入保险公司经营管理的各个环节，《关于银行业保险业数字化转型的指导意见

　　保险科技“十四五”发展规划》等政策文件的出台为保险与科技的进一步融合完善了顶层设计，疫情冲击进一步提高了科技接受度和线年，ChatGPT等AIGC的出现推动了工程化AI产品出现，将保险与科技的融合提升到了新高度，以平安产险为例，目前其大数据模型已在内容生产、智能核保、理赔、客户运营、鹰眼系统等场景中应用，科技已高度转化为内在生产力。未来，预计保险业数字化水平将进一步提升，以客户为中心的数字化运营服务体系将加速构建，行业高质量发展能力将达到新高度。著作权归

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